افتتاح حساب ارزی


5 نکته کلیدی درباره افتتاح حساب های ارزی

با توجه به نوساناتی که در رابطه با قیمت دلار وجود دارد، بسیاری از افراد به دنبال روشی جهت افتتاح حساب ارزی هستند. چرا که با افتتاح این نوع حساب و قرار دادن سپرده در آن، می‌توانید از مزایای مختلفی مانند دریافت سود بهره مند شوید. برخی از شما عزیزان، در رابطه با اینکه نرخ سپره در حساب ارزی به ریال پرداخت می‌شود یا دلار و اینکه به چه مواردی هنگام افتتاح حساب های ارزی باید توجه کنیم، از ما سوال کرده‌اید. به همین سبب، در این مقاله قصد داریم 5 نکته کلیدی درباره افتتاح حساب های ارزی باید به آن‌ها توجه کنید را به شما معرفی کنیم. همراه ما باشید.

مهم‌ترین نکات افتتاح حساب های ارزی

قبل از اینکه 5 نکته کلیدی درباره افتتاح حساب های ارزی را در اختیار شما قرار دهیم، بهتر است که مختصری در مورد انواع حساب ارزی صحبت کنیم. اولین و مهم‌ترین موردی که موجب تفاوت حساب‌های ارزی و حساب‌های ریالی مطرح می‌شود، نحوه نظارت شورای پول و اعتبار می‌باشد. به عبارت دیگر، در رابطه با حساب‌های ارزی، هیچگونه نظارتی روی نحوه افتتاح حساب، میزان سود، شرایط و قوانین و . از سوی شورای پول و اعتبار انجام نمی‌گردد. به همین خاطر، هر بانکی می‌تواند شرایط منحصر به فردی در رابطه با این نوع حساب ها، در نظر بگیرد. تنها موردی که بین تمامی بانک‌ها مشترک می‌باشد، نوع حساب‌هایی است که به صورت ارزی افتتاح می‌شوند. به عبارت دیگر، تمامی بانک‌های دارای حساب ارزی از نوع پس انداز، جاری و سرمایه گذاری هستند. که فقط به حساب‌های سرمایه گذاری میزان مشخصی سود تعلق می‌گیرد. اما باقی موارد نظیر میزان سود پرداختی، حداقل سرمایه جهت افتتاح حساب، کارمزد و شرایط فسخ قرارداد و . توسط هر بانک به صورت مجزا از سایر بانک ها تعیین می‌شود.

پس در صورتی که قصد افتتاح حساب های ارزی را دارید، قبل از هرچیز باید به خوبی تحقیق کنید که بهترین بانک با نرخ سود و شرایط مناسب را پیدا کنید. برای انجام این کار، موارد زیر را مد نظر داشته باشید:

میزان سود حساب ارزی

همان‌طور که گفته شد، هر بانکی در خصوص حساب‌های ارزی، نرخ سود متفاوتی در نظر گرفته است. معمولا این نرخ از 4 الی 6 درصد متغیر است. به عنوان مثال، بانک کشاوزی، بانک ملت و بانک صادرات به ترتیب 4.5، 6 و 6.1 درصد سود برای این نوع حساب در نظر گرفته‌اند. البته به خاطر داشته باشید که احتمال تغییر این مقدار سود، در گذر زمان وجود دارد. بنابراین، برای کسب اطلاعات دقیق در این رابطه، می‌توانید با روابط عمومی هر بانک تماس گرفته و از مسئولین سوال کنید.

افتتاح حساب های ارزی

نحوه پرداخت سود حساب های ارزی

یکی یگر از مواردی که هنگام افتتاح حساب های ارزی باید مد نظر داشته باشید، این است که نحوه پرداخت سود از طرف بانک، به چه صورت است. به عنوان مثال، برخی از بانک‌ها به شما اجازه برداشت سود به صورت ماهیانه اما ریالی را می‌دهند، در حالی که برخی دیگر تنها در موعد سررسید، پرداخت سود را انجام می‌دهند. به عنوان مثال، بانک ملی و ملت سود را به صورت دلاری واریز کرده اما اجازه دریافت به صورت ریالی را به شما می‌دهند. در حالی که بانک‌های سپه و صادرات تا زمان سررسید، هیچگونه پرداخت سودی نخواهند داشت.

جریمه برداشت بین دوره در حساب های ارزی

جریمه برداشت بین دوره، شامل حال افرادی می‌شود که با بانک قرارداد n ساله دارند، اما به هر دلیلی نیاز به وجه مورد نظر داشته و می‌خواهند سپرده را از بانک خارج کنند. در این حالت، جریمه شما کاهش نرخ سود، به اندازه نیم درصد نسبت به ماه قبل است. به عنوان مثال، در صورتی که شما قرارداد 1 ساله داشته باشید و در ماه هفتم تصمیم به خارج کردن سپرده بگیرید، نرخ سود شما، نیم درصد کمتر از ماه ششم حساب خواهد شد.

کارمزد سود در حساب های ارزی

کارمزد سود یکی از مواردی است که بسیاری از افراد هنگام افتتاح حساب های ارزی از آن مطلع نیستند. کارمزد سود به معنای مقدار هزینه‌ای است که شما در ازای دریافت سود باید به بانک بازگردانید. هرچند که معمولا نرخ این کارمزد بسیار پایین است، این نرخ معمولا توسط هر بانک تعیین شده و مقداری حدود 2 هزارم مبلغ کل سود را دارد. به عنوان مثال اگر شما 1000 دلار سود کنید، باید 2 دلار آن را به بانک پرداخت نمایید.

افتتاح حساب های ارزی

حداقل موجودی افتتاح حساب ارزی

مشابه با افتتاح حساب ریالی، برای افتتاح حساب ارزی نیز باید یک حداقل موجودی در حسابتان قرار دهید. در حال حاضر این حداقل برای بسیاری از بانک‌ها 1000 دلار می باشد. اما برخی از بانک‌ها، علاوه بر این هزینه، شما را وادار می‌کنند تا یک حساب سپرده نیز جهت دریافت سود باز کنید. که حداقل موجودی برای این حساب باید 100 دلار باشد.

توجه: همراهان گرامی، احتمال تغییر ارقام گفته در این مقاله وجود دارد. به همین خاطر، قبل از تصمیم‌گیری ابتدا از شرایط هر بانک جهت افتتاح حساب ارزی، مطلع شوید.

افتتاح حساب ارزی

کارت مغانبانک

مسترکارت و ویزاکارت مغان بانک

یکی از اصلی ترین امکانات تجارت بین المللی که به دلایل مختلف از جمله انزوازی سیاسی و اقتصادی از دسترس مردم ایران خارج شده افتتاح حساب های بانکی ارزی بین المللی می باشد. در صورتی که شما موفق به افتتاح حساب های دلاری و یورویی شوید راه برای تجارت بین الملل بر روی تان باز خواهد شد. معروف ترین کارت های بانکی ارزی بین المللی عبارتند از ویزا کارت Visa Card و مسترکارت Master Card . هر کدام از این کارت ها نیز انواع متختلفی همچون سیلور، گلد و پلاتینیوم دارند که امکانات بیشتری را برای تان فراهم می آورند. در کل اگر شما ویزاکارت گلد تهیه کنید می توانید اکثر کاری های بین المللی را انجان دهید.

بعضی از بانک های کشور آذربایجان همچون NBC Bank و MUGAN Bank در حال حاضر برای شهروندان ایرانی امکان افتتاح حساب بانکی دارند که در ادامه به امکانات هر کدام خواهیم پرداخت. نکته ای که در این بین مطرح می شو این است که شما بعد از افتتاح حساب در هر کدام از بانک های آذربایجان نیاز دارید تا بعد از خالی شدن حساب تان دوباره آن را شارژ کنید. یعنی باید بتوانید مبالغ مورد نظرتان را به حساب بانکی تان در باکو واریز نمایید. برای این کار هم باز هم لازم است تا به شهر باکو سفر کنید و هزینه های بالای مسافرت خارجی را متقبل گردید. این موضوع یکی از موانع شهروندان ایرانی در راه ایجاد تجارت بین المللی خودشان می باشد. ما به شما کمک خواهیم کرد تا از پس این مشکل برآیید.

شارژ حساب بانکی در آذربایجان

همانطور که گفتیم بعضی از بانک های آذربایجان همچون MUĞAN برای ایرانی ها افتتاح حساب می کنند. چنانچه بعد از افتتاح حساب نیاز به واریز پول به حساب تان در آذربایجان داشته باشید کافی است با ما تماس بگیرید تا در اسرع وقت مبلغ مورد نظرتان را به حساب بانکی تان واریز نماییم. برای این شماره حساب بانکی و نام و نام خانوادگی تان بر اساس پاسپورت را برای ما ارسال می کنید. بدین ترتیب در کمترین زمان ممکن پول مورد نظرتان به حساب بانکی شما واریز شده و خواهید توانست عملیات بانکی را اجرا نمایید.

افتتاح حساب در مغان بانک MUĞAN Bank آذربایجان

مغان بانک از تازه تاسیس ترین بانک های آذربایجان می باشد. مغان بانک Muğan Bank نیز مانند سایر بانک ها امکان افتتاح حساب به ایرانی ها را ارایه نمی کند. لاکن به دنبال مراجعه فراوان ایرانی ها برای افتتاح حساب دلاری یا یورویی این بانک یکی از شعب خود را مامور عرضه خدمات به شهروندان ایرانی نموده است. تعداد مراجعین در حدی بوده است که مدیران بانک مغان تصمیم گرفتند جهت رفاه حال ایرانی ها از پرسنل آشنا به افتتاح حساب ارزی زبان فارسی نیز استفاده نمایند.

طبیعتا افتتاح حساب ارزی در بانک موغان آذربایجان سود سرشاری را به سمت آن سوق داده است. با این وجود شهروندان ایران هم چاره ای جز قبول شرایط بانک و افتتاح حساب در آن ندارند. از جمله شرایط افتتاح حساب در مغان بان پرداخت هزینه بابت باز کردن حساب است. ویزاکارت و مستر کارت های مغان بانک به صورت دو ساله و به نام صاحب پاسپورت صادر می شوند. برای افتتاح و دریافت کارت دو روز زمان لازم است. این در حالی است که افتتاح حساب و آماده شدن کارت شما در بانک NBC یک هفته زمان لازم خواهد داشت. به همین خاطر برای افتتاح حساب باید این مورد بخصوص را نیز در نظر داشته باشید.

ویزاکارت یا مسترکارت گلد مغان بانک برای انواع خریدهای بین المللی و دریافت وجه از سایر کشورها و کارهای روتینی همچون خرید بلیت بوتا، رزرو هتل از سایت های معتبر، دادن تبلیغ به گوگل و نیز اخذ ویزای آذربایجان مناسب است.

آموزش تصویری ساخت حساب پرفکت مانی

آموزش تصویری ساخت حساب پرفکت مانی

پرفکت مانی یک سیستم پرداخت جهانی است که می‌توان از آن برای انتقال ارز و خریدهای آنلاین استفاده کرد. در این مطلب قصد داریم ضمن معرفی مختصر این سیستم، روش ساخت حساب پرفکت مانی را به صورت تصویری آموزش دهیم. با ارزدیجیتال همراه باشید.

پرفکت مانی چیست؟

پرفکت مانی یک سیستم مالی است که به کاربران اجازه می‌دهد انتقال ارزی خود را به صورت آنی در بستر اینترنت انجام دهند. پرفکت مانی گزینه‌ای است که کاربران می‌توانند از آن برای دریافت درآمدهای دلاری‌شان از طریق سایت‌های خارجی استفاده کنند یا با آن خریدهای اینترنتی خود را انجام دهند. افراد می‌توانند با ساخت رایگان یک حساب پرفکت مانی، به خدمات این شرکت دسترسی پیدا کنند.

این شرکت که در پاناما به ثبت رسیده، فعالیت خود را از سال ۲۰۰۷ آغاز کرده است. از دیگر قابلیت‌های پرفکت مانی، پشتیبانی از دو ارز رایج دلار و یورو به همراه دارایی‌های طلا و معادل بیت کوین است. همچنین پس از ساخت حساب کاربری در پرفکت مانی امکان تبدیل ارزهای رایج دلار و یورو به یکدیگر با آخرین نرخ بازارهای جهانی وجود دارد.

پرفکت مانی محبوبیت بالایی در کشور ایران دارد که دلیل عمده آن ارائه سرویس به کاربران ایرانی و عدم تحریم آن‌هاست. همچنین گفتنی است که سایت پرفکت مانی از زبان فارسی نیز پشتیبانی می‌کند.

کارمزد انتقالات در شبکه پرفکت مانی برای حساب‌های احراز هویت تایید نشده ۱.۹۹ و برای حساب‌های احراز هویت شده ۰.۵ درصد مبلغ تراکنش است.

همکاری پرفکت مانی با سرویس‌های تبدیل ارز و صرافی‌های مختلف برای تبدیل ارزهای یورو و دلار، به همراه سود سالانه ۴ درصدی در هر حساب پرفکت مانی (حداکثر ۵۰۰ دلار ماهانه)، از دیگر امکانات و مزایای این سیستم انتقال ارزی به حساب می‌آید. آموزش افتتاح حساب پرفکت مانی را ادامه مشاهده می‌کنید.

آموزش تصویری افتتاح حساب پرفکت مانی

برای ساخت حساب پرفکت مانی، ابتدا وارد سایت آن به نشانی PerfectMoney.is شوید. در این صفحه با کلیک بر روی Singup (یا اگر زبان فارسی را انتخاب کرده‌اید «ساخت یک حساب») وارد صفحه ثبت نام پرفکت مانی می‌شوید.

صفحه اصلی سایت پرفکت مانی

پس از ورود به صفحه ساخت حساب پرفکت مانی، باید موارد زیر را طبق توضیحات پر کنید:

  1. یک اسم برای حسابتان انتخاب کنید. (اختیاری است)
  2. نام و نام خانوادگی خود به طور کامل وارد کنید. (انگلیسی)
  3. اسم شهر خود را وارد کنید. (انگلیسی)
  4. آدرس محل سکونت خود را در این قسمت بنویسید (اجباری نیست)
  5. کشور خود را انتخاب کنید.
  6. کدپستی خود را وارد کنید.
  7. ایمیل خود را وارد کنید (توصیه شده که ایمیل واقعی را بنویسید زیرا کد عضویت (member id) شما به این آدرس ارسال خواهد شد)
  8. شماره تلفن خود را در این قسمت بنویسید.(با پیش شماره ۹۸ مثال: ۹۸۹۱۲۳۴۵۶۷۸)
  9. نوع حساب خود را مشخص کنید (در این قسمت Personal را انتخاب کنید)
  10. کلمه عبوری برای خود انتخاب کنید. (شامل عدد و حروف و بیش از ۶ کارکتر باشد)
  11. کلمه عبور را دوباره وارد کنید.
  12. عدد تصادفی مشخص شده را در این قسمت بنویسید.
  13. با مطالعه شرایط استفاده از پرفکت مانی، تیک موافقت با آن را بزنید.
  14. بر روی Register یا ثبت نام کلیک کنید تا حساب پرفکت مانی شما افتتاح شود.

پس از پایان مراحل ساخت حساب پرفکت مانی، پیغام خوش‌آمدگویی نمایش داده می‌شود که در آن ذکر شده که کد عضویت (Member ID) شما به ایمیلی که وارد کردید، ارسال شده است. ممبر آیدی در واقع حکم نام کاربری شما را دارد که هنگام ورود به سیستم به همراه رمزعبور از شما درخواست می‌شود. بنابراین آن را در جایی یادداشت کنید یا به ذهن بسپارید چون برای هر بار ورود به آن نیاز خواهید داشت.

پس از نمایش پیغام خوش‌آمدگویی ، ممبر آیدی شما به ایمیلتان ارسال می‌شود

با وارد شدن به حساب کاربری‌ خود در پرفکت مانی، صفحه‌ زیر برای شما باز می‌شود که طبق تصویر، در ادامه به توضیح آن می‌پردازیم.

  1. در این قسمت آدرس حساب‌های پرفکت مانی شما برای دلار، یورو و همچنین طلا قرار داده شده است. آدرس حساب پرفکت مانی مثل شماره حساب شماست که برای دریافت پرفکت مانی باید آن را به واریزکننده بدهید.
  2. این تب شما را به پنل کاربری‌تان که در تصویر بالا نشان داده شده هدایت می‌کند.
  3. از این قسمت می‌توانید ارز پرفکت مانی خود را به حساب‌های دیگر ارسال کنید.
  4. از قسمت اکسچنج (تبدیل)، می‌توانید ارزهای خود را به یکدیگر تبدیل کنید. برای نمونه دلار را به یورو و یا یورو را به دلار.
  5. قسمت تنظیمات حساب کاربری که برای افزودن لایه‌های امنیتی بیشتر، یا تغییر مشخصات و رمز عبور باید از این بخش اقدام کنید.

امنیت حساب‌های پرفکت مانی از سه روش تامین می‌شود که می‌توانید آن را در بخش تنظیمات فعال یا غیرفعال کنید.

  • چک کردن هویت کاربر: در صورتی که سیستم متوجه شود شما از یک IP دیگر وارد حساب خود شده‌اید، با ارسال ایمیلی از شما خواسته می‌شود تا کد ارسالی به ایمیل را وارد کنید.
  • ارسال SMS: در صورت فعال کردن این گزینه که هزینه آن نیز برای هر پیامک ۰.۱ دلار است، باید کد ارسالی به شماره تماس وارد شده هنگام ورود به حساب، وارد کنید.
  • کد کارت: با این قابلیت، لیست ۳۰ موردی از اعداد ۷ رقمی در اختیار کاربر قرار می‌گیرد که هنگام ارسال یا برداشت پول، یکی از این اعداد خواسته می‌شود.

آیا احراز هویت در پرفکت مانی الزامی است؟

پس از افتتاح حساب، برای انتقال ارز یا انجام خدمات پرداخت در پرفکت مانی شما نیاز به احراز هویت و ارائه مدارک ندارید. با این حال در صورتی که مبالغ ارسالی و حجم تراکنش‌هایتان زیاد باشد، بهتر است که با احراز هویت حساب خود را ارتقا دهید تا کارمزدهای شما کمتر شود.

همانطور که گفته شد، کارمزد انتقال در حساب‌های عادی ۱.۹۹ درصد مبلغ تراکنش و در حساب‌های احراز هویت شده ۰.۵ درصد است.

امکان واریز و برداشت از حساب سپرده ارزی

بر اساس سیاست‌های بانک مرکزی، صاحب سپرده کوتاه‌مدت ارزی می‌تواند به تناوب، به مانده حساب واریز یا از آن برداشت کند.

به گزارش مشرق به نقل از پژوهشکده پولی و بانکی، همزمان با اجرای سیاست های ارزی دولت، یکی از مواردی که کارشناسان همواره بر آن تاکید می کردند، ارائه مجوز به بانک ها برای افتتاح حساب های سپرده ارزی و پرداخت سود و اصل آن به ارز افتتاح حساب بود.بر اساس برآوردهای اعلامی، بین ۲۰ تا ۲۵ میلیارد دلار ارز خانگی در کشور موجود است که بیشتر دارندگان آن به منظور حفظ ارزش دارایی یا تنوع بخشی به سبد دارایی های خود اقدام به نگهداری اسکناس ارز می کنند .

با توجه به تجربه ناموفق سال ۹۱ که براساس آن بانک ها ابتدا اقدام به سپرده گیری ارزی کردند و سپس اصل و سود سپرده را به شکل ریالی و با در نظر گرفتن نرخ مبادله ای به دارندگان بازگرداندند، این بار بانک مرکزی تاکید کرده است که بانک ها تنها عاملیت افتتاح حساب را دارند و بازگشت ارزی اصل و سود سپرده ها را به شکل ارزی تضمین می کند .

بر این اساس بانک مرکزی روز سوم شهریورماه ۱۳۹۷ بخشنامه سپرده گیری ارزی را به بانک ها ابلاغ کرد که براساس آن بانک ها مجاز شدند سپرده گیری ارزی به صورت اسکناس ارزهای یورو، درهم امارات و دلار آمریکا را با نرخ های سود به ترتیب ۳، ۲ و ۴ درصد سالیانه با تضمین بانک مرکزی برای متقاضیان افتتاح کنند .

بازپرداخت اصل و سود وجوه ارزی سپرده گذاری شده به صورت اسکناس ارزی توسط بانک مرکزی تضمین افتتاح حساب ارزی شده است و در حقیقت دارندگان ارزهای اشاره شده، پول خود را با عاملیت بانک ها در اختیار بانک مرکزی قرار می دهند .

محمدرضا پورابراهیمی رییس کمیسیون اقتصادی مجلس با اشاره به طرح دوفوریتی مجلس درباره سپرده های ارزی‌، اظهار داشت: در این طرح پیشنهادی، مردم می‌توانند منابع ارزی که در اختیار دارند را در حساب سپرده ارزی در اختیار نظام بانکی و با ضمانت بانک مرکزی قرار دهند؛ یعنی بانک ها در حال حاضر عاملیت بانک مرکزی را برعهده دارند و هیچگونه افتتاح حساب ارزی ریسکی برعهده نظام بانکی نیست و لذا با ضمانت بانک مرکزی میزان پرداخت تعهدات آنها انجام خواهد شد .

معصومه آقاپور علیشاهی، عضو هیات رییسه کمیسون اقتصادی مجلس در گفتگو با خبرنگار ایبنا درباره تضمین کاغذی بانک مرکزی برای سپرده‌های ارزی، گفت: ساختار گذشته سپرده‌های ارزی مشکل داشت و متاسفانه مردم برای تحویل وجوه خود که در قالب این سپرده‌ها سرمایه گذاری شده بود با مشکلاتی مواجه شدند اما در حال حاضر بانک مرکزی با تضمین کاغذی در بحث سپرده‌های ارزی به منظور تضمین اصل سرمایه و سود ساختار جدید و قابل اطمینانی را برای سپرده‌های ارزی ایجاد کرده است که می‌تواند حجم منابع سپرده ارزی که تا به امروز به بیش از ۱۰ میلیون دلار رسیده را به چندین برابر افزایش دهد .

چگونه حساب ارزی افتتاح افتتاح حساب ارزی کنیم؟

روند افتتاح این حساب ها مشابه سپرده های بلندمدت است بدین معنی که یک سپرده بلندمدت افتتاح می شود و یک سپرده کوتاه مدت یا قرض الحسنه ارزی که سود سپرده به آن حساب واریز می شود. حداقل سرمایه مورد نیاز برای افتتاح حساب ۱۰۰ یورو یا ۱۰۰ دلار (یا ۵۰۰ درهم امارات) است .

در حال حاضر اما هنوز برخی از بانک های دولتی و خصوصی آمادگی افتتاح حساب به درهم امارات را ندارند اما همه آنها نسبت به افتتاح حساب با دلار آمریکا و یورو اقدام می کنند. همچنین برخی بانک ها حساب های ارزی شش ماهه برای دلار افتتاح می کنند که سود آن بین ۲.۵ تا ۳.۵ درصد عنوان می شود .

مسئول بخش ارزی یکی از بانک های دولتی در این رابطه به خبرنگار ایبِنا گفت که در روزهای گذشته و همزمان با افت قیمت ارزهای خارجی در بازار، روند افتتاح حساب های ارزی توسط دارندگان ارزهای خانگی افزایش یافته است .

از سوی دیگر برخی از بانک ها برای سپرده های یکساله دلاری تا ۵.۵ درصد سود در نظر گرفته اند که بیش از رقم تعیین شده توسط بانک مرکزی است. از آنجایی که اتباع خارجی نیز امکان افتتاح حساب سپرده ارزی در بانک های ایران با مدارک و مستندات مشخص شده از جمله گذرنامه معتبر و پروانه اقامت دائم یا موقت را دارند، این سپرده جذابیت بالایی برای آنها دارد. البته اتباع افغانستان و عراق مقیم ایران شرایط متفاوتی برای افتتاح سپرده ارزی دارند که می توانند با مراجعه به شعب ارزی بانک های مختلف از این شرایط با خبر شوند .

از مهم ترین ویژگی های این سپرده می توان به این موضوع اشاره کرد که صاحب سپرده کوتاه مدت ارزی می تواند به تناوب از مانده حساب خود برداشت یا وجهی به آن واریز کند .

همچنین براساس بخشنامه بانک مرکزی اتباع خارجی نیز می توانند با ارائه اسناد و مدارک مورد نیاز اقدام به افتتاح این نوع حساب ها در بانک های ایران کنند .

با این حال بانک ها در پایان دوره سپرده گذاری ارزی یک ساله ۰.۳ درصد نسبت به حجم سپرده دریافتی کارمزد می گیرند .

همچنین اگر سپرده گذار قبل از پایان دوره سپرده گذاری نسبت به بستن حساب ارزی خود اقدام کند، بانک ها باید از محل منابع خود اصل و سود سپرده را به پرداخت اسکناس ارزی به مشتری پرداخت کنند و سپس ارز پرداختی را از اداره بین الملل بانک مرکزی دریافت کرد.

سپرده ارزی و سودی که به آن تعلق می گیرد با عاملیت بانک

سپرده ارزی گزینه مناسبی برای افرادی می باشد که سرمایه های خود را از ریال تبدیل به ارز های خارجی می کنند و با نوسانات آن در آمدزایی می کنند. گر چه وام چی با این نوع بینش ها و درآمد های کاذبانه موافق نیست اما بالاخره باز مدیریت کردن این پول ها از گاو صندوق ها و ورودش به نظام بانکداری خالی از لطف نیست.

سپرده ارزی

برای فرد تاجری که داد و ستد اش با کشورهای متفاوتی است؛ منطقی است که پول معامله شده یا دریافت کرده از تجارت خودش را به ارز کشور مقصد در حساب بانکی ارزی در کشورش سپرده کند تا موقع نیاز در معامله بعدی احتیاج به چنج کردن نداشته و سرعت معامله اش بالا برود.

روند افتتاح حساب سپرده ارزی

روند افتتاح حساب سپرده ارزی مشابه سپرده های بلند مدت است بدین معنی که یک سپرده بلند مدت افتتاح می شود و یک سپرده کوتاه مدت یا قرض الحسنه ارزی که سود سپرده به آن حساب واریز می شود. حداقل سرمایه مورد نیاز برای افتتاح حساب ۱۰۰ یورو یا ۱۰۰ دلار (یا ۵۰۰ درهم امارات) است.

  • در سال ۹۹ حداقل مبلغ برای افتتاح حساب و حداقل مانده معادل ۱،۰۰۰ دلار و ۷۰۰ یورو می باشد.

سپرده ارزی و محدودیت ارز امارات

همه بانک ها حساب سپرده با ارز کشور امارت افتتاح نمی کنند. اما دلار و یورو را تمام بانک ها سپرده خواهند کرد.

سود حساب ارزی

اگر حساب قرض الحسنه ایی افتتاح حساب کنید که صفر درصد سود به شما تعلق خواهد گرفت. با بررسی تیم وام چی در بین بانک ها در مورد سود سپرده های ارزی گزارش داده شد: در بین دو سوم بانک های شناخته شده، نهایت سود، چهار درصد اعلام شده است. بانک ملت۶ درصد، بانک صادرات۶٫۱ دهم بالاترین سود را پرداخت می کنند. مصوب بانک مرکزی ۴ درصد می باشد.

  • کمی عدد این سود را با تورم و قیمت ریال در برابر دیگر ارزها حساب کنید؛ قابل توجیح است.

عدد ارزهای خانگی

۲۰ تا ۲۵ میلیارد ارز آن هم به ارز دلار در دست افرادی غیر از تاجر عدد کمی نیست. به این نوع ارزها، ارز خانگی گفته می شود.

تجربه ناموفق از سپرده ارزی با خلف وعده بانک ها

در سال ۹۱ یک تجربه ناموفق توسط افراد دارنده ارز و صاحب حساب سپرده ارزی به وجود آمد. بانک ها ابتدا اقدام به سپرده گیری ارزی کردند و سپس اصل و سود سپرده را به شکل ریالی و با در نظر گرفتن نرخ مبادله ای به دارندگان بازگرداندند.

سودجویی

این نوع رفتار بانک ها یک شکست بزرگ برای این نوع حساب ها بود. بدون شک دلار وقتی ارزشش بالا می رود ارزش ارزهای سپرده شده هم افزایش می یابد. این افراد چه صاحب ارز تجاری یا خانگی هم که باشند اگر پول را در خانه خود زیر بالشتشان هم قایم می کردند خودش کلی سود می کرد!

قول بانک مرکزی در مورد سپرده های ارزی

این بار بانک مرکزی تاکید کرده است که بانک ها تنها عاملیت افتتاح حساب را دارند و بازگشت ارزی اصل و سود سپرده ها را به شکل ارزی تضمین می کند. بر این اساس، بانک مرکزی روز سوم شهریورماه ۱۳۹۷ بخشنامه سپرده گیری ارزی را به بانک ها ابلاغ کرد که براساس آن بانک ها مجاز شدند سپرده گیری ارزی به صورت اسکناس ارزهای یورو، درهم امارات و دلار آمریکا را با نرخ های سود به ترتیب ۳، ۲ و ۴ درصد سالیانه با تضمین بانک مرکزی برای متقاضیان افتتاح کنند. توجه کنید سود سالیانه نه ماهیانه، این هم در زمان حساب سود در نظر بگیرید. سود ماهیانه از سود سالیانه مبلغی کمتر می شود.

عامل موثر استقبال و عدم استقبال از سپرده ارزی

طبق گفته بانک مرکزی تا ارزش دلار رو به افزایش بود افراد علاقه ایی به افتتاح حساب در زمینه ارزهای خانگی نشان نمی دادند. زمانی که ارزش دلار در حد قابل توجهی نسبت به ماههای قبل کاهش یافت بازار افتتاح حساب ارزی تکان خورد و از آن استقبال شد.

سومین گروه متمایل به افتتاح حساب ارزی

سومین افرادی که بعد از تاجران، صاحبان ارز خانگی از این حساب استقبال کردند مهاجران بودند. از آنجایی که اتباع خارجی نیز امکان افتتاح حساب سپرده ارزی در بانک های ایران با مدارک و مستندات مشخص شده از جمله گذرنامه معتبر و پروانه اقامت دائم یا موقت را دارند، این سپرده جذابیت بالایی برای آنها دارد.

استثنا مهاجران در افتتاح حساب ارزی

البته اتباع افغانستان و عراق مقیم ایران شرایط متفاوتی برای افتتاح سپرده ارزی دارند که می توانند با مراجعه به شعب ارزی بانک های مختلف از این شرایط با خبر شوند.

بستن حساب و نرخ شکست

اگر سپرده گذار قبل از پایان دوره سپرده گذاری نسبت به بستن حساب ارزی خود اقدام کند، بانک ها باید از محل منابع خود اصل و سود سپرده را به پرداخت اسکناس ارزی به مشتری پرداخت کنند و سپس ارز پرداختی را از اداره بین الملل بانک مرکزی دریافت کرد.(این همان فقط عاملیت جذب ارز است.)

حساب ارزی و احتمالات دیگر

وام چی تمام مسائل را در تمام جوانبش می سنجد. اگر شما یک فردی با درآمد معمولی هستید و ریسک کرده اید ارز خریده اید. حساب ارزی باز کنید هیچ تضمینی نیست با این اطلاعات و نرخ افتتاح حساب در آینده یارانه شما قطع شود.

اگر

اگر شما ۲۰۰۰ دلار امریکا با نرخ ۴ درصد سالیانه در حساب ارزی بلند مدت خود قرار دهید. ماهیانه ۸۰ دلار آمریکا سود خواهید گرفت. برای پیدا کردن این سود به ریال نرخ به روز ارز دلار هم نیازمندیم. در امروز که وام چی این مطلب را برای شما مکتوب می کند قیمت هر یک دلار ۱۱۱۰۰ تومان می باشد. با یک ضرب ساده شما از ۲۰۰۰ دلار ماهیانه چیزی نزدیک ۸۸۰ هزار تومان می توانید سود بگیرید.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.