روش اول و ساده دریافت سود

زمان مطالعه 4 دقیقه

6 روش عالی برای افزایش سود بیمه عمر که زندگی مالی شما را متحول می‌کند

افراد برای حفظ سرمایه خود از روش‎های مختلفی استفاده می‎کنند. در میان این روش‎ها، بیمه عمر به عنوان یک سرمایه‎گذاری امن و متداول در دنیا شناخته می‎شود. پوشش‎ها و سود بیمه عمر، از مهم‎ترین مزایای داشتن این بیمه‎نامه است. افراد برای انتخاب شرکت بیمه به میزان سودی که بعد از پایان قرارداد پرداخت می‎شود، توجه ویژه دارند. علاوه بر این معمولا به دنبال راه‎هایی برای افزایش سود بیمه عمر هستند. افزایش سود بیمه عمر معمولا با 6 روش صورت می‎گیرد. در این مقاله سود بیمه آتیه چند شرکت بیمه را مقایسه می‎کنیم و از راه‎های افزایش آن می‎گوییم. با ما همراه باشید.

در حقیقت اینکه چگونه بالاترین سود بیمه عمر را دریافت کنید.

انواع سود در بیمه عمر

شرکت‎های بیمه دو سود به بیمه‎گزاران خود تخصیص می‎دهند:

سود تضمینی

این سود هرساله، توسط بیمه مرکزی اعلام می‎شود. همه شرکت‎های بیمه موظف هستند که آن را روش اول و ساده دریافت سود به بیمه‎گزاران خود ارائه دهند. تضمین کننده این سود، سازمان بیمه مرکزی است. سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد 16 درصد، دو سال دوم 13 درصد و مابقی سال‎ها 10 درصد محاسبه می‎شود.

سود مشارکت در منافع

شرکت‎های بیمه با اعتباری که از حق بیمه پرداختی به دست می‎آورند در فعالیت‎های اقتصادی سرمایه‎گذاری می‎کنند. سود حاصل از این سرمایه‎گذاری‎ها بین شرکت بیمه و بیمه‎گزار مشترک است. معمولا 85 درصد از سود حاصل از این سرمایه‎گذاری به بیمه‎گزار تعلق می‎گیرد. در اسناد بیمه‎ای به این سود، سود مشارکت در منافع می‎گویند. میزان سود مشارکت در هر شرکت بیمه، متفاوت است.

افزایش سود بیمه عمر با چند روش ساده

سود مشارکت در منافع، به خاطر ماهیت احتمالی بودن سوددهی در سرمایه‎گذاری‎های اقتصادی از قبل تعیین نمی‎شود. برای انتخاب شرکت بیمه افراد می‎توانند روند سوددهی شرکت را در سال‎های گذشته ملاک مقایسه خود قرار دهند.

برای کسب اطلاعات جامع در مورد بیمه عمر به اینجا مراجعه کنید. البته ممکن است که این سوال برای شما ایجاد شود که سود بانک هم همینقدر است یا تفاوت زیادی ندارد؛ اما بد نیست که مقاله تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک را مطالعه کنید تا بیشتر آشنا شوید.

اصطلاح «سود قطعی» به چه معناست؟

سالانه شرکت‎های بیمه، مجموع سود مشارکت در منافع و سود تضمینی را تحت عنوان سود قطعی روش اول و ساده دریافت سود به بیمه‎گزاران خود می‎پردازند.

مقایسه سود قطعی بیمه عمر در شرکت‎های بیمه

همانطور که در مقاله مزایای بیمه عمر برایتان شرح دادیم، مزیت‌های این بیمه نامه بسیار زیاد است. یکی از مزایای این بیمه، سودی است که به آن تعلق می‎گیرد. در جدول زیر می‎توانید درصد سود قطعی چند شرکت بیمه را با هم مقایسه کنید:

شرکت بیمه	1393	1394	1395	1396	1397	1398	1399
پاسارگاد	22	20	19.2	18	18.7	–	–
پارسیان	23	20.1	23	18	19	–	–
سامان	24.5	23	21.5	23	25	45	–
بیمه ایران	21.2	16.8	14.1	11.3	15.9	27.1	–
ملت	22	26	24	22	24	26	38

لازم به توضیح است، نرخ سود قطعی بیمه عمر سامان بر اساس سبد صندوق رشد سامان در نظر گرفته شده است.

6 راه برای افزایش سود بیمه عمر

برای افزایش سود بیمه عمر، شما می‎توانید از ۶ راه اصولی استفاده کنید که در ادامه به شرح هر کدام می‌پردازیم.

سرمایه اولیه بیمه خود را زیاد کنید

در هنگام خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری افراد به طور کاملا اختیاری، مبلغی را تحت عنوان سرمایه اولیه می‎پردازند. هر چقدر این سرمایه بیشتر باشد سود حاصل از بیمه عمر نیز افزایش می‎یابد.

زمان بیمه ‎نامه را طولانی تر کنید

طول قرارداد بیمه زندگی با سود دریافتی نسبت مستقیم دارد. هر چقدر مدت طولانی‎تری حق بیمه بپردازید سود بیشتری دریافت خواهید کرد.

شرکتی را انتخاب کنید که امکان تغییر حق بیمه سالانه را داشته باشد

ممکن است شما در هنگام خرید بیمه نامه مبلغ حق بیمه پرداختی را بنا به شرایط مالی خود، کم تعیین کرده باشید. برخی از شرکت‎ها به شما امکان می‎دهند که در بازه های زمانی مشخص مبلغ حق بیمه پرداختی خود را تغییر دهید که این تغییرات حتما باید در ابتدای سال بیمه ‎ای شما اعمال شود. شروع سال بیمه ‎ای یعنی ابتدای ماهی که شما برای اولین ‎بار حق روش اول و ساده دریافت سود ‎بیمه‎ پرداخت کرده اید. هر چقدر مبلغ حق بیمه پرداختی شما بیشتر باشد، سود دریافتی شما نیز بیشتر خواهد بود. برای انتخاب بهترین بیمه عمر این می‌توان یک عامل انتخابی باشد.

روش‌های افزایش سود بیمه آتیه

مبلغ حق بیمه را در بالاترین حد ممکن تعیین کنید

هرچه حق بیمه پرداختی شما بیشتر باشد، جمع پس‌انداز سالانه شما افزایش می‌یابد. در نتیجه سود سالانه بیشتری به شما تعلق می‌گیرد.

از پوشش‎های تکمیلی کمتری استفاده کنید

همانطور که اشاره شد، پوشش‎های تکمیلی در بیمه عمر، یکی از مزایای مهم این بیمه‎نامه را تشکیل می‎دهد. اما اگر شما به دنبال دریافت سود بیشتری از بیمه عمر خود هستید، بهتر است پوشش‎های کمتری را انتخاب روش اول و ساده دریافت سود کنید.

غرامت فوت را کم کنید

سرمایه فوت با سود بیمه‎گزار رابطه عکس دارد، شما می‌توانید غرامت بعد از فوت را مقدار کم‎تری انتخاب کنید. در این صورت، سود قطعی شما افزایش می‎یابد.

برای اطلاعات بیشتر در مورد پوشش فوت بیمه عمر به اینجا مراجعه کنید.

انتخاب با شماست

به هر حال، اگر هر سال نسبت به افزایش مبلغ واریزی اقدام کنید، مستمری بیشتری دریافت خواهید کرد. آنگاه می‌توان آن را بهترین بیمه بازنشستگی به حساب آورد. آیا پوشش‌های بیمه عمر برایتان مهم‌تر است یا افزایش سود بیمه عمر؟ برای دریافت بالاترین و افزایش سود بیمه عمر حتما اولویت‌های خود را در نظر بگیرید و بعد تصمیم گیری کنید. اگر بعد از خواندن این مقاله ابهامی دارید، می‌توانید سوالات خود در بخش نظرات مطرح کنید. کارشناسان بیمه دات کام در اسرع وقت پاسخگوی شما عزیزان هستند.

• بیمه خودرو
• بیمه آتش سوزی
• بیمه ماشین
• بیمه تکمیلی

زمان مطالعه 4 دقیقه

آموزش واریز و برداشت از بروکر آلپاری

با یک مقاله آموزشی دیگر در مورد بروکر آلپاری alpari در خدمت شما هستیم بسیاری از کامنت ها و تیکت هایی که کاربران برای ما ارسال کرده اند خواستار آموزش واریز و برداشت از بروکر آلپاری شده بودند و ما در این پست دو نوع روش (ریالی و وبمانی )که ایرانی ها میتوانند براحتی از آن استفاده کنند را آموزش میدهیم .

روش اول برای واریز و شارژ کردن حساب آلپاری

این روش را در فایل pdf نگارش کرده ایم که میتوانید مرحله به مرحله بصورت تصویری آموزش شارژ کردن حساب آلپاری خود را مشاهده کنید

آلپاری اولین بروکر معتبر و بزرگی بود که به کاربران ایرانی اجازه داده تا واریز و برداشت از طریق کارت های عابر بانک ایران انجام روش اول و ساده دریافت سود شود ، این روش بسیار ساده است و شما در طی کمتر از 10 دقیقه میتوانیدحساب خودتان را شارژ کنید و یا برداشت بزنید.

مزایای روش ریالی:

• با تمامی کارت های عضو شتاب میتوانید پرداخت را انجام دهید .
• دیگر نیازی نیست برای سایت های کیف پولی مانند وبمانی پاسپورت و یا مدارک دیگر مانند ویزا جهت وریفای کردن حسابتان ارسال کنید و براحتی با مدارک هویتی شخصی مانند کارت ملی وریفای انجام میشود .
• نیازی به ثبت نام در هیچ صرافی جهت چنج کردن دلار و گرفتن کارمزد های بالا نیست

ویدئوی زیر آموزش احراز هویت در سایت تاپ چنج میباشد.

برای ورود به سایت تاپ چنج از فیلتر شکن استفاده کنید.

ویدئوی زیر آموزش ثبت حساب بانکی در تاپ چنج میباشد

اگر آموزش ریالی را مشاهده کرده باشید دیگر نیازی نیست که روش های بعدی را هم یاد بگیرید ، در روش دوم به شما واریز و برداشت را از طریق ارز تتر آموزش میدهیم.

روش دوم : شارژ کردن حساب آلپاری از طریق تتر

برای شارژ کردن حساب آلپاری خود از طریق رمز ارز تتر باید ابتدا وارد کابینه شخصی خود شوید و از قسمت منوی سمت راست گزینه واریز وجه و از منوی باز شده گزینه Crypto ( USDT, 50 + crypto ) را انتخاب کنید .مطابق تصویر زیر

سپس در صفحه بعدی حسابی که میخواهید آن را شارژ کنید را انتخاب کرده و گزینه ادامه را کلیک نمایید .

در صفحه بعدی که منتقل میشوید باید مقدار پولی که میخواهید حسابتان را شارژ کنید را وارد نمایید بطور مثال 100 دلار و گزینه ادامه را کلیک نمایید .

در مرحله بعد باید اطلاعات واریزی را تایید کرده و روی گزینه انتقال وجه کلیک فرمایید .

سپس در مرحله بعد وارد سایت B2binpay منتقل میشوید و باید نوع تتری که میخواهید واریز کنید را مشخص نمایید ، بطور مثال تتر بر بستر ترون یا trx را انتخاب میکنید یا تتر بر بستر شبکه اتریوم که erc20 میباشد .

بعد از انتخاب کردن رمز ارز مورد نظرتان وارد صفحه ای میشوید به تصویر زیر که آدرس کیف پول آلپاری را به شما نمایش میدهد ، میتوانید از طریق QR کد یا کپی کردن آدرس کیف پول واریزی را انجام دهید .

سپس کار خاصی نیاز نیست انجام دهید . درخواست شما برای واریز بصورت خودکار ثبت شده و بعد از چند ساعت حساب شما شارژ خواهد شد ، همچنین در قسمت هیستوری های واریز و برداشت میتوانید درخواست واریزی خود را بهمراه شماره درخواست مشاهده فرمایید .

سعی کنید واریزی های خود را در روزهای دوشنبه تا جمعه ساعت 9 صبح الی 18 عصر انجام دهید تا کمتر از 2 ساعت حساب شما شارژ شود (قابل توجه افرادی که از طریق روش ریالی قصد شارژ حساب دارند) .

در صورت هر گونه سوال یا ابهام و یا مشکل در واریزی پشتیبان های فارسی آلپاری از ساعت 9 صبح تا 19 عصر آماده پاسخگویی هستند. از طریق راه های ارتباطی تلگرام . واتس آپ و یا چت آنلاین در سایت آلپاری میتوانید پیگیر باشید.

راه ارتباطی تلگرام شرکت آلپاری در تلگرام» [email protected]

یا در سایت آلپاری میتوانید گزینه چت آنلاین را انتخاب کنید تا در همان لحظه جواب خود را بگیرید .

روش سوم : شارژ کردن حساب از طریق وبمانی

شما باید در ابتدا یک حساب در سایت وبمانی افتتاح کنید لذا برای آموزش افتتاح حساب در وبمانی وارد لینک زیر شود.

خب حال که حساب وبمانی ساختید ، در قدم اول باید وارد کابینه شخصی خود شده و همانند شکل میتوانید به دلخواه هر کدام از حساب هایتان را انتخاب کنید (هیچ فرقی ندارد) و گزینه (واریز) را انتخاب کنید.

سپس در صفحه بعدی که وارد میشوید در کادر انتقال ارز باید گزینه webmoney و در کادر روبرو USD به معنی دلار را انتخاب کنید . در قسمت (انتقال به) هم باید حسابی که قصد شارژ کردن آن را دارید انتخاب کنید و گزینه ادامه را کلیک کنید.

در مرحله بعد شما باید میزان مبلغی که قصد شارژ کردن حساب را دارید وارد کنید و روی ادامه کلیک کنید.

(حتما بزارید همیشه حداقل 30 سنت ته کیف پول وبمانی شما باشد تا هزینه های پیامک از روی همان کسر شود ، اگر مانده کیف پولتان مبلغی نباشد هیچ پیامکی ارسال نمیشود و در زمان انتقال دلار به مشکل برمیخورید)

خب در این مرحله شما باید موارد را تایید کنید و گزینه سبز رنگ انتقال وجه را کلیک نمایید.

در صفحه بعدی شما باید ابتدا زبان سایت را به انگلیسی تغییر دهید تا راحت تر بتوانید گزینه های مورد نظر را بخوانید سپس روی دکمه ارسال کد کلیک کرده تا کدی 5 رقمی به شماره همراه شما پیامک شود. (توجه داشته باشید که بهتر است قبل از واریز کردن ، در حساب وبمانی خود لاگین شده باشید تا در این مرحله بصورت خودکار اکانت شما را شناسایی کند و یوز پسورد نخواهد)

بعد از وارد کردن کد در محل مورد نظر روی کادر آبی رنگ confirm the payment کلیک کنید.

در مرحله آخر وبمانی انتقال داده میشود و حساب آلپاری شما شارژ خواهد شد . زمانی که به صفحه زیر رسیدید اگر بعد از 10 ثانیه بصورت خودکار به سایت آلپاری منتقل نشدید روی گزینه آبی رنگ کلیک نمایید.

زمانی که به کابینه شخصی میروید از قسمتی که در تصویر زیر مشخص کرده ایم میتوانید موجودی حساب خود را مشاهده کنید.

حال حساب ریل (لایو)شما شارژ شده و میتوانید براحتی در فضای ریل اقدام به معامله کردن کنید .

اگر هنوز در آلپاری ثبت نام نکردید و یا نمیدانید از کدام طریق وارد حساب لایو یا دموی باینری آپشن شوید مقاله زیر را مطالعه نمایید.

برای برداشت از طریق وبمانی هم در ابتدا وارد کابینه شخصی شده و در قسمت منوهای سمت راست گزینه برداشت وجه از طریق webmoney را انتخاب میکنید بقیه مراحلش هم بسیار ساده است ، کافیست مبلغی که قصد برداشت از حساب را دارید را تعیین کنید ، نوع حسابی که قصد برداشت از آن را دارید و در انتها شماره کیف پول وبمانی خود را وارد کرده و روی گزینه ادامه کلیک میکند ، مبلغ بین 2 الی 24 ساعت به حساب وبمانی شما پرداخت خواهد شد.

برداشت از طریق سایت تاپ چنج

این راه دومی است که میتوانید برای برداشت پول خود از بروکر آلپاری اقدام کنید ، که پیشنهاد تیم ما استفاده از راه دوم میباشد .

در فایل پی دی اف زیر که لینکش را قرار داده ایم بصورت کامل آموزش داده شده که چگونه از طریق سایت تاپ چنج پول خود را از آلپاری برداشت کرده و چگونه به راحتی به ریال تبدیلش کنید.

روی لینک زیر کلیک فرمایید

اگر هر گونه سوال یا ابهام دیگری در این رابطه داشتید در قسمت نظرات برای ما ارسال کنید تا پشتیبان های سایت در سریعترین زمان ممکن پاسخ شما را بدهند.

شرط عرضه اولیه، تقسیم سود از طریق سجام باشد

بسیاری از شرکت‌های بورسی سعی دارند با پرداخت سودهای خود از طریق بانک‌ها، سهامداران خود را از دریافت مبالغ حاصله شرکت منصرف کنند.

به گزارش «کالاخبر» به نقل از ایسنا، شرکت‌های بورسی، سالانه مجمعی را برای اتخاذ تصمیماتی در رابطه با میزان تقسیم سود برگزار می‌کنند که به نتیجه حاصل از آن سود مجمع گفته می‌شود. سودی که شامل حال سرمایه گذارانی می‌شود که تا روز مجمع مالک سهام آن شرکت باشند. طبق قانون تجارت شرکت‌های بورسی تا هشت ماه بعد از برگزاری مجمع فرصت دارند تا سود نقدی را بین سهامداران خود تقسیم کنند. جدا از این فرصت غیرمنطقی که در اختیار شرکت‌ها قرار دارد، نحوه پرداخت سود از سوی شرکت‌ها هم سال‌هاست که به یکی از دغدغه سهامداران تبدیل شده است.

دلیل آن هم اصرار برخی شرکت‌ها بر واریز سود سهامداران از روش های سنتی و منسوخ شده‌ای است که به روش اول و ساده دریافت سود غیر از منصرف کردن سهامداران از دریافت سود خود و رسوب سود در شرکت‌ها، تقریبا هیچ تاثیر دیگری ندارد! در واقع با اینکه حدود چهار سال از راه اندازی سامانه سجام می‌گذرد و شرکت‌ها می‌توانند بدون دردسر از طریق این سامانه سود را به حساب سهامداران واریز کنند اما همچنان بر روش سنتی معرفی یک بانک برای دریافت سود و تاکید بر مراجعه حضوری سهامداران به بانک پایبند هستند.

تکلیف سود این ۱۳ شرکت چه شد!؟

در این راستا، خبرگزاری ایسنا اقدام به بررسی نتایج واریز سود ۴۰ شرکتی کرده است که طی سال های ۱۳۹۹ و ۱۴۰۰ در بازار سرمایه عرضه اولیه شدند. نتیجه این گزارش که آخرین عرضه اولیه یعنی فزر را در بر نمی‌گیرد، اعداد شگفت انگیزی بود!

از ابتدای سال ۱۳۹۹ تا انتهای دی ماه سال جاری، در مجموع ۴۰ عرضه اولیه در بازار سرمایه صورت گرفت که از میان این ۴۰ شرکت، ۲۰ شرکت سجامی و ۲۰ شرکت غیرسجامی بودند. به بیان واضح تر، فقط نیمی از شرکت ها سود را از طریق سجام به حساب سهامداران پرداخت می‌کنند. از میان این ۲۰ شرکت، عرضه اولیه هفت شرکت شامل حآفرین، فگستر، لطیف، وهامون، کیمیاتک، فجهان و سبزوا بعد از برگزاری مجمع عمومی سالیانه و عرضه اولیه ۱۳ شرکت شامل غگیلا، گدنا، فتوسا، ولکار، سپید، صبا، ولپارس، شاروم، امین، ثبهساز، بپیوند، ثامید و چخزر قبل از برگزاری مجمع عمومی سالیانه صورت گرفته است.

بیشترین و کمترین میزان مشارکت در عرضه‌های اولیه

از میان عرضه اولیه های مذکور، سهامداران در دو عرضه بپیوند و صبا، بیشترین و کمترین مشارکت را داشته اند. به طوریکه در عرضه اولیه بپیوند بیش از پنج میلیون و ۵۰۰ هزار نفر و در عرضه اولیه صبا کمتر از دو میلیون نفر (یک میلیون و ۹۴۴ هزار نفر) مشارکت کرده اند. بر این اساس مجموع سود پرداختی بپیوند ۱۳ میلیارد و ۸۶۰ میلیون تومان تومان بوده که به هر کد حدود ۲۵۰۰ و مجموع سود پرداختی صبا نیز ۷۰۰ میلیارد تومان بوده که به هر کد حدود ۳۶۰ هزار تومان رسیده است.

۸۸۰ میلیارد تومان بی زبان!

۱۳ شرکت مذکور، حدود ۸۸۰ میلیارد تومان سود خود را خارج از سجام و از راه های دیگر مانند معرفی بانک یا دریافت اطلاعات فکسی از سهامدار پرداخت کرده اند درحالی که حدود ۵۳ میلیون نفر در این عرضه ها شرکت کرده بودند! یعنی ممکن است یک سهامدار در ۱۰ عرضه اولیه از عرضه اولیه های مذکور مشارکت داشته و مجبور بوده برای دریافت سود خود که گاهی کمتر از ۵۰۰۰ تومان بوده، به حداقل پنج بانک مختلف مراجعه کند!! این درحالی است که بانک ها باجه جدایی برای پرداخت سود در نظر نمیگیرند و اگر سهامدار خواهان سود ۲۵۰۰ تومانی خود باشد، در بهترین حالت ممکن باید یک ساعت منتظر نوبت خود بماند.

درحالی که در دو سال قبل، با توجه به شرایط بازار، شاهد بیشترین میزان عرضه اولیه در بازار سرمایه بودیم، انتظار میرود یکی از شروط عرضه سهام یک شرکت در بازار سرمایه این باشد که آن شرکت سود خود را از طریق سامانه سجام پرداخت کند. چراکه سود برخی شرکت‌ها به قدری کم و ناچیز است که منطقی نیست سهامدار برای دریافت آن به بانک مراجعه کند.

برای مثال سود نقدی هر نفر غگیلا ۷۵۰۰ تومان، گدنا ۱۱۰۰ تومان، فتوسا ۲۹۷۰ تومان، ولکار ۸۵۸۰ تومان و سپید روش اول و ساده دریافت سود ۱۵ هزار و ۹۰۰ تومان بوده (پنج شرکتی که فاصله کوتاهی بین عرضه اولیه و برگزاری مجمع عمومی سالیانه داشته اند) و مسلم است در شرایطی که کرونا برای سلامتی مردم کمین کرده است، کمتر کسی حاضر است برای دریافت این مبالغ ناچیز به مکان پرخطری به نام بانک مراجعه کند. حتی اگر این ویروس هم نبود، چه کسی حاضر است برای دریافت ۱۱۰۰ تومان سود، ساعت ها وقت خود را صرف صف طویل بانک کند؟

تازه اگر فرد تنها سهامدار یکی از این سهم ها باشد. اگر فرص کنیم فرد سهامدار همه پنج سهم مذکور باشد، روی هم رفته برای دریافت کمتر از ۳۰ هزار تومان، باید حداقل به ۵ بانک مراجعه کند! نکته ای که کمتر به آن توجه شده این است که با توجه به اینکه درحال حاضر بیش از نیمی از مردم کشور، سهامدار بورسی هستند، ممکن است بسیاری از این افراد در روستاهایی ساکن باشند که حتی بانکی که از سوی شرکت برای دریافت سود انتخاب شده، در آن روستا وجود نداشته باشد و فرد مجبور است برای دریافت دو هزار تومان سود، به شهر دیگری سفر کند!

سودهای ناچیز، رسوب‌های هنگفت!

در هر حال، سودی که ۱۳ شرکت باید پرداخت میکردند، ۸۰۰ میلیارد تومان بوده است که این مبلغ از جمع همان سودهای ناچیز هزار تا ۱۵ هزار تومان به دست آمده است. همان سودهای ناچیزی که حق مسلم مردم است اما سهامدار به دلیل بی تدبیری شرکت‌ها، عطای سود را به لقایش می بخشد و همین فرایند ساده باعث رسوب پول های آنچنانی در حساب شرکت‌ها می‌شود. چراکه سهامداران برای دریافت سود خود مراجعه نمیکنند و سودها در شرکت باقی می‌ماند.

حق الناس در انتظار تصویب قانون!

در این بررسی تنها ۴۰ شرکت گنجانده شده اند و قطعا اگر همه شرکت‌های حاضر در بازار سرمایه را مورد بررسی قرار دهیم سودهای رسوب شده هنگفت تری به دست خواهد آمد. بنابراین انتظار میرود برای جلوگیری از حقی که از سهامدار ضایع می‌شود، الزام سجامی شدن شرکت‌ها سریع تر اجرایی شود.

در این راستا نیز حدود یک ماه قبل، مجید عشقی، رئیس سازمان بورس و اوراق بهادار درباره پرداخت سودشرکت‌ها از طریق سامانه سجام گفت: زیرساخت‌های فنی لازم برای این امر در شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه به طور کامل ایجاد شده است. باید برای برخی شرکت‌ها، الزام قانونی برای پرداخت سود سهام از طریق سامانه سجام تصویب شود، زیرا برخی از بانک‌هایی که در بورس هستند اعلام کردند که بدلیل اینکه ما بانک هستیم سود سهام را خودمان پرداخت می‌کنیم.

وی گفت: سازمان بورس و اوراق بهادار پیشنهاد الزام قانونی شرکت‌ها به پرداخت سود از طریق سامانه سجام را در پیش‌نویس طرح اصلاح قانون بازار اوراق بهادار آورده است. همانطور که وعده داده بودیم طی دو ماه اخیر تمام زیرساخت‌های فنی لازم انجام و با تصویب قانون جدید بازار اوراق بهادار در مجلس شورای اسلامی شاهد پرداخت سود سهام همه‌ شرکت‌های حاضر در بازار سرمایه از طریق سامانه سجام خواهیم بود.

امید می‌رود با توجه به آماده بودن این زیرساخت‌ها، مجلس نشینان به این حقی که به راحتی از مردم ضایع می‌شود توجه و با تصویب این قانون، دست شرکت‌ها را از حق مردم کوتاه کنند.

نحوه محاسبه سود ماه شمار در بانک های مختلف

در نحوه محاسبه سود ماه شمار مبنای محاسبه حداقل مانده مشتری در طول ماه است. همچنین در این روش برای دریافت سود در طول ماه، مبلغ مانده حساب نباید از حداقلی که بانک مشخص کرده کمتر باشد.

ستاره | سرویس عمومی – بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار قرار شد که سود سپرده‌های سرمایه گذاری کوتاه مدت بجای روز شمار به صورت ماه شمار پرداخت شود. در این مصوبه آنچه که تعیین کننده سود پرداختی به سپرده گذاران است، حداقل میزان مانده حساب در یک ماه خواهد بود. این مصوبه برای تمامی بانک‌های خصوصی و دولتی و موسسات مالی لازم الاجراست. قبلا در مطلبی جداگانه به بررسی نحوه محاسبه سود بانکی پرداخته بودیم؛ حال در این مقاله نحوه محاسبه سود ماه شمار را برای شما توضیح می‌دهیم.

نحوه محاسبه سود روز شمار

برای درک بهتر موضوع نحوه محاسبه سود ماه شمار، ابتدا اشاره‌ای به نحوه محاسبه سود روز شمار کرده و سپس به توضیح فرمول سود ماه شمار می‌پردازیم. در روش محاسبه سود روز شمار که تا قبل از این انجام می‌شد، روش پرداخت سود سپرده‌های کوتاه مدت بانکی به صورت روز شمار و با نرخ سود مشخص طبق فرمول زیر انجام می‌شد:

طبق فرمول فوق، برای مثال اگر نرخ سود بانکی ۱۵ درصد باشد، کمترین مانده هر روز برای یکماه کامل با هم جمع و عدد بدست آمده در نرخ سود که همان ۱۵ درصد بود ضرب شده و سپس در ۳۶۵ تقسیم می‌شد. عدد حاصل از این فرمول مبلغ سودی بود که آخر ماه به حساب سپرده گذار واریز می‌شد.

فرمول محاسبه سود ماه شمار

طبق مواردی که گفتیم، پیش از این برای محاسبه سود بانکی حساب‌های کوتاه مدت، مبنای محاسبه حداقل مانده مشتری در یک روز در نظر گرفته می‌شد؛ اما در محاسبه سود ماه شمار، مبنای محاسبه حداقل مانده مشتری در طول ماه خواهد بود؛ به این صورت که میزان حداقل مانده را در تعداد روز‌های ماه که ۳۰ یا ۳۱ روز است ضرب کرده و سپس عدد بدست آمده را در نرخ سودی که بانک تعیین کرده ضرب و عدد حاصل را بر ۳۶۵ روز تقسیم می‌کنند. مبلغ بدست آمده سودی است که برای یک ماه به سپرده گذار پرداخت می‌شود. در این روش برای دریافت سود در طول ماه، مبلغ مانده حساب نباید از حداقلی که بانک مشخص کرده کمتر باشد. در غیر این صورت به آن سودی تعلق نخواهد گرفت. همچنین سپرده باید حداقل یکماه نزد بانک باقی بماند تا سود تعلق بگیرد.

مفهوم حداقل میزان مانده حساب در طول ماه چیست؟

در پاسخ مثالی می‌زنیم: اگر شما مبلغ ۲۰ میلیون تومان در ابتدای ماه در بانک سپرده بگذارید و در طول ماه مثلا ۵ میلیون آن را حتی برای مدت یک روز برداشت کنید، مبنای محاسبه سود ماه شمار بر اساس ۱۵ میلیون باقی مانده انجام می‌شود؛ چرا که کمترین مقدار پولی که در طول ماه در حساب شما بوده ۱۵ میلیون تومان بوده است. پس اگر قصد دریافت سود بهتری دارید سعی نماید از حساب خود در طول ماه برداشت نکنید.

فرض کنید شما در ابتدای ماه ۲۰ میلیون تومان سپرده گذاری کوتاه مدت نزد بانک ملت با نرخ سود ۱۵ درصد ایجاد می‌کنید و چند وز بعد ۵ میلیون تومان از حساب خود برداشت می‌کنید و قبل از پایان ماه دوباره آن ۵ میلیون را به حساب خود برمی‌گردانید. حال نحوه محاسبه سود شما به چه صورت است؟ باید گفت عدد مبنا در محاسبه ۱۵ میلیون تومان خواهد بود، زیرا این عدد کمترین مقداری است که در طول ماه در حساب شما مشاهده می‌شود.

ملاحظه کردید که سود بر مبنای کمترین مانده در طول ماه که همان ۱۵ میلیون تومان بود محاسبه شد و مبلغ ۱۸۵ هزار تومان که در مثال فوق به ریال حساب شده به عنوان سود سپرده ماه شمار برای شما منظور خواهد شد. توجه کنید اگر در طول ماه به حساب خود دست نزنید و هیچ برداشتی نداشته باشد مبلغ سود برمبنای همان ۲۰ میلیون اولیه خواهد بود.

محاسبه سود ماه شمار در بانک‌های مختلف

باید گفت فرمول محاسبه سود ماه شمار در تمامی بانک‌ها به همان شکلی است که توضیح دادیم تنها تفاوت در نرخ سود بانکی است.

• بانک‌های دولتی (ملت، ملی، رفاه، سپه و …) ۱۵%
• بانک تجارت ۱۸ درصد
• بانک اقتصاد نوین ۱۹ درصد
• بانک آینده ۲۰ درصد
• بانک مهر اقتصاد برای سپرده‌های بالاتر از ۱۰۰ میلیون نرخ سود ۲۰ درصد و برای سپرده‌های زیر صد میلیون نرخ سود ۱۸ درصد

سخن آخر

امروزه انواع مختلفی از پرداخت سود مانند سود‌های روز شمار، ماه شمار، کوتاه مدت، بلند مدت و … از سوی بانک‌ها به مشتریان وجود دارد. از آنجاییکه مهمترین مسئله برای سپرده گذار، آگهی از میزان سود دریافتی خود است، بنابراین دانستن نحوه سود امری لازم به نظر می‌آید. همچنین موضوعات مهم مالی و بانکی دیگر مانند اطلاع از شرایط گرفتن دسته چک برای افراد حقیقی و حقوقی و آموزش تبدیل شماره حساب به شبا نیز از جمله سوالات متداول مشتریان بانکی است.

شما کدام یک از انواع سپرده گذاری و سود بانکی را بیشتر می‌پسندید؟ آیا نحوه محاسبه سود ماه شمار را منصفانه می‌دانید؟ لطفا نظرات خود را در اینباره در قسمت نظرات و پرسش‌ها با ما و دیگر مخاطبان ستاره در میان بگذارید.

سود مرکب؛ روش رشد ویروسی سود در معاملات

سود مرکب؟ واژه‌ای که بسیاری از معامله‌گران و سرمایه‌گذاران را به وسوسه سرمایه‌گذاری در بورس و بازارهای مالی می‌اندازد. آیا واقعا می‌توان با سرمایه‌ای اندک به سرمایه‌داری بزرگ تبدیل شد؟ آیا سود مرکب همان فرمولی است که معامله‌گران را به آرزوها و رویاهایشان در بازار های مالی می‌رساند؟ نحوه محاسبه سود مرکب به چه شکل است؟ آیا در مقابل سود مرکب، زیان مرکب هم وجود دارد؟ اگر رویای کسب سود مرکب تبدیل به زیان مرکب شد چه کنیم؟ آیا امکان کسب سود مرکب در بورس ایران نیز وجود دارد؟ آیا سایت سود مرکب برای محاسبه وجود دارد؟ تمام این پرسش‌ها سوالاتی هستند که ممکن است در حوزه سود مرکب برای شما پیش آمده باشد. در این مقاله می‌توانید به پاسخ تمامی این پرسش ها برسید.

سود مرکب چیست؟

سود مرکب، سودی ترکیب ‌شده و مضاعف است، به عبارت دیگر در محاسبه سود مرکب علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سودی که به خود سودها تعلق می‌گیرد هم در نظر گرفته می‌شود.

اجازه دهید سود مرکب را کمی بازتر کنیم. در واقع واژه مرکب در ترکیب سود مرکب به این معنا است که به سود هم سود تعلق می‌گیرد. سود مرکب در سرمایه‎‌گذاری بلند مدت تاثیر خود را بیشتر نشان می‌دهد و در واقع نشان می‌دهد که چگونه با سرمایه‌ای اندک می‌توان سودهای کلانی را به دست آورد.

تفاوت بهره ساده و سود مرکب چیست؟

بهره ساده، وقتی تنها به سرمایه اولیه شما سود تعلق می‌گیرد و سود معاملات شما درگیر معاملات بعدی نمی‌شود. به این حالت بهره ساده گفته می‌شود. این در حالی است که در سود مرکب، سود هر معامله زمینه ساز سود معامله بعدی شما می‌شود.

مثالی برای سود مرکب و بهره ساده

فرض کنید که شما مبلغ 100 میلیون تومان در اختیار دارید و قرار است طی 1 سال 2 معامله انجام دهید. فرض کنید که در هر 2 معامله قرار است شما 50 درصد سود دریافت کنید. خب، در معامله اول 100 میلیون شما با 50 درصد سودی که به آن تعلق می‌گیرد به 150 میلیون تومان تبدیل می‌شود.

حال در 6 ماهه دوم سال شما قرار است معامله دوم را انجام دهید اگر در این معامله دوم فقط اصل سرمایه اولیه را که مبلغ 100 میلیون تومان است، درگیر معامله کنید، در این صورت به آن بهره ساده گفته می‌شود که در معامله دوم هم شما 50 میلیون سود دریافت کرده و سرمایه شما جمعا در معامله اول و دوم به 200 میلیون تومان تبدیل می‌شود. اما اگر سود معامله اول را هم درگیر معامله دوم کنید یعنی با 150 میلیون تومان معامله دوم را انجام دهید و طبق فرضی که گذاشته شد 50 درصد سود نصیب شما شود سود کسب شده از معامله دوم 75 میلیون تومان می‌شود که جمعا در حال حاضر دارایی شما به 225 میلیون تومان می‌رسد.

به این نوع معامله، معامله از طریق سود مرکب گفته می‌شود.

نکته: همانطور که مشاهده می‌کنید معامله کردن به روش سود مرکب بسیار سودآورتر است. اما معامله به روش بهره ساده با ریسک کمتری همراه است و در مقابل سود آن نیز کمتر است. افراد ریسک گریز می‌توانند به روش بهره ساده معاملات خود را انجام روش اول و ساده دریافت سود دهند و افراد ریسک‌پذیر می‌توانند از سود مرکب استفاده کنند.

فرمول محاسبه سود مرکب

فرمول محاسبه سود مرکب | کالج تی بورس

متغیرهای این فرمول به شرح زیر هستند:

A: مبلغی که در پایان خواهید داشت.

P: سپرده اولیه شما، به عنوان الگو و قاعده اصلی در این فرایند شناخته می‌شود.

R: نرخ سود سالانه.

N: تعداد دوره‌ها در سال (به‌عنوان‌مثال، ماهانه ۱۲ و هفته‌ای ۵۲ است)

T: مدت زمانی که پول شما پس‌انداز می‌شود.

محاسبه سود مرکب با سایت سود مرکب

اپلیکیشن ها و سایت سود مرکب نیز وجود دارد که شما با دادن اعداد و ارقام به آنها می‌توانید سود مرکب را به دست بیاورید.

مانند وین سیگنال که از طریق این لینک می‌توانید مستقیما وارد صفحه سایت سود مرکب شوید.

همچنین اپلیکیشن‌هایی نیز هستند که می‌توانید از آن‌ها استفاده کنید مانند savings and finance studio که می‌توان آن را از گوگل‌پلی دانلود کرد.

سود‌ مرکب در بورس ایران

سود در بورس ایران به جهت وجود قوانینی مثل دامنه نوسان و حجم مبنا مقداری متفاوت است.

یادآوری حجم مبنا: حجم مبنـا، حداقل تعداد سهام یک شرکت است که باید در طول روز، معامله شود تا قیمت آن سهم، بتوانـد براساس سقف دامنه نوسان، افزایش یا کاهش یابد.

اما در باطن تفاوتی ندارد و همان دریافت سود از سود است. برای سود مرکب در بورس ایران مثال دیگری هم می‌توان ذکر کرد.

فرض کنید از سهمی 10 میلیون تومان خریداری کرده‌اید، (با فرض این که سهم هر روز مثبت 5 خورده و حجم مبنای خود را کامل کند)، (با فرض این که کارمزدی وجود ندارد) در روز دوم معاملاتی شما 5 درصود سود خواهید کرد و سرمایه شما به مبلغ 10500000 روش اول و ساده دریافت سود تومان خواد رسید و در روز معاملاتی بعد سودی که دریافت خواهید کرد از 10500000 تومان محاسبه خواهد شد.

به همین ترتیب که مشاهده می‌کنید در بورس ایران سود مرکب تفاوت چندانی ندارد و باطن همان است.

زیان مرکب چیست؟

زیان مرکب در بورس چیست؟ | کالج تی بورس

در مقابل سود مرکب، زیان مرکب قرار دارد؛ بسیاری از افراد تازه وارد به بازار های مالی درک درستی از این موضوع ندارند و زیان مرکب را به اشتباه تعریف می‌کنند. اجازه دهید برای درک بهتر این موضوع با مثالی زیان مرکب را توضیح دهیم:

فرض کنید 100 میلیون تومان در اخیتار دارید، و معامله‌ای در بورس ایران انجام می‌دهید که در همین زمان سهم خریداری شده شما درگیر اصلاح قیمتی می‌شود. و هر روز دچار صف فروش‌های متوالی می‌شود تا ضرر شما به 40 درصد برسد، در این شرایط شما به هر دلیل سهم را به فروش می‌رسانید تا سهم دیگیری بخرید. اکنون از سرمایه شما 60 میلیون باقی مانده است، اگر از شما پرسیده شود که از سهم خریداری شده چه مقدار باید سود کنید تا سرمایه شما به 100 میلیون برسد به احتمال زیاد با خود می‌گویید من 40 درصد متضرر شده‌ام پس باید 40 درصد سود کنم تا سرمایه اولیه من بازگردد، این جمله به ظاهر درست به نظر می‌آید اما در باطن غلط است.

40 درصد از 60 میلیون برابر با 24 میلیون می‌شود در حالی که 40 میلیون از سرمایه شما کم شده است پس با 40 درصد سود قابل جبران نیست! در واقع شما باید 67 درصد سود کنید، تا به سرمایه اولیه خود بازگردید.

همان طور که توضیح داده شد با مقایسه ساده‌ای می‌توان فهمید که همان قدر که سود مرکب می‌تواند شیرین و دلچسب باشد، زیان مرکب تلخ و جبران آن دشوار است.

نکته: زیان مرکب در بورس باعث می‌شود تا سهامدار ضرر کمتری متحمل شود چون هر بار ضرر به سرمایه ضررکرده وارد می شود و نه به سرمایه اولیه. این موضوع باعث می شود تا سرمایه اولیه فرد با سرعت کمتری از بین برود چون هر بار که سهمی منفی می‌شود، این منفی به سرمایه فعلی وارد می‌شود و نه به اصل سرمایه.

در جدول زیر می‌توانید سودهای لازم جهت جبران زیان مرکب های متفاوت را مشاهده کنید.

نحوه محاسبه سود مرکب در بورس و زیان مرکب | کالج تی بورس