پس انداز برای بازنشستگی

به تبلیغات رسانه های اجتماعی یا تماس آنلاین از طرف شخصی که “فرصت سرمایه گذاری” را تبلیغ می کند، تکیه نکنید.

امور مالی شخصی

وضعیت مالی به طور کلی با چهار ربع اصلی مشاهده می‌شود.

1. درآمد
2. هزینه (هزینه)
3. دارایی‌های
4. بدهی

باید این چهار ربع را به گونه‌ای مدیریت کرد که بتواند امروز زنده بماند و همچنین در آینده (یعنی پس از بازنشستگی) نحوه مدیریت این چهار ربع

تولید درآمد [ ویرایش ]

مالیات [ ویرایش ]

خرج کردن [ ویرایش ]

این ماژول هزینه‌های زندگی شما را بررسی می‌کند. این روش کنترل هزینه‌ها و راه‌های بهترین لذت بردن از کاری که می‌کنید صرف می‌کند.

بیمه [ ویرایش ]

بدهی [ ویرایش ]

این ماژول مسئولیت‌های زندگی شما را بررسی می‌کند. بدهی‌ها با تعریف هزینه‌ای (یا هزینه) ایجاد می‌کنند. همانطور که از لیست زیر می‌بینید اینها علت گردش پول است.

پس انداز [ ویرایش ]

پس انداز با توجه به امور مالی شخصی بیشتر رشته است. با صرفه جویی کمی که بطور منظم صرفه جویی می‌شود می‌توانید بچه گربه‌های بزرگتری را بسازید این به دلیل علاقه زیاد است. هرچه زودتر شروع پس انداز برای بازنشستگی به پس انداز کنید، اگر نخواهید پس انداز خود را لمس کنید، علاقه شما به مرور زمان بیشتر می‌شود. به طور کلی پس انداز را می‌توان با هدفی که برای آن انجام شده است طبقه‌بندی کرد.

هدف اول صرفه جویی در صرفه جویی در روز بارانی است. براساس فرد، او باید در صورت اضطراری مبلغ مورد نیاز را در صورت کوتاهی دریافت کند. این مبلغ پس انداز باید به حساب بانکی موجود باشد به گونه‌ای که بتوانید به خواست خود برداشت کنید. پس از پس انداز بیش از این مقدار، باید بخشی از سرمایه‌گذاری شما شود. هدف دوم صرفه جویی در این است که به محض بازنشستگی، فرد امیدوار است به اندازه کافی پس انداز کند تا بتواند در آن زندگی کند. هدف سوم پس انداز این است که میراث را به یک خانواده یا یک دوست واگذار کنید. میراث جایی است که فرد پس انداز می‌کند و وقتی آنها می‌میرند، پول به اعضای خانواده می‌رود.

سرمایه‌گذاری [ ویرایش ]

سرمایه‌گذاری شامل استفاده از پول شما (یا پولی است که شما کنترل می‌کنید) برای به دست آوردن پول بیشتر. سرمایه‌گذاری‌ها بر اساس ماتریس ریسک و بازده طبقه‌بندی می‌شوند. اکثر مردم سرمایه‌گذاری‌های خود را بر اساس این که چگونه انتظار دارند بازنشسته شوند، چقدر می‌خواهند این پول دوام بیاورد و چگونه می‌خواهند بعد از بازنشستگی زندگی کنند، پایه‌گذاری می‌کنند. یک فرد مستمری بازنشسته که دارای پول است سرمایه‌گذاری کرده است و هرگز در لمس پول‌های سرمایه‌گذاری شده دست نمی‌زند بلکه بیشتر از علاقه‌ای که پول آنها را برای آنها ساخته است زندگی می‌کند. به عنوان مثال اگر شخصی بازنشسته باشد و بخواهد تا آخر عمر پس انداز برای بازنشستگی ۵۰٬۰۰۰ دلار زندگی کند، ممکن است ۱ میلیون دلار سرمایه‌گذاری در تلاش برای کسب ۵٪ از این سرمایه‌گذاری‌ها داشته باشد. آنها به این ترتیب در پایان سال ۵۰٬۰۰۰ ساخته‌اند که می‌توان آنها را برداشت کرد و هنوز هم ۱ میلیون دلار سرمایه‌گذاری کرده‌اند.

در زیر دسته‌های احتمالی قرار دارند:

ریسک بالا = بازده بالا

این فرمول بیانگر این است که شخصی که مایل به سرمایه‌گذاری در دارایی‌های ریسک پذیر است ، انتظار بازدهی بالاتری در این دارایی‌ها دارد. مثال خوب سرمایه‌گذاری‌های پرخطر عبارتند از: سهام تک سهام کلاه‌های کوچک سهام کلاه‌های بزرگ سهام فرار

کم خطر = بازده کم

این فرمول نشان می‌دهد که شخصی که می‌خواهد سرمایه‌گذاری‌های تضمین شده‌ای ایمن داشته باشد پس انداز برای بازنشستگی ، انتظار بازده کم دارد. افرادی که معمولاً در گزینه‌های امن تر سرمایه‌گذاری می‌کنند، تمایل به اعتماد به بازار ندارند و تردیدهای قابل توجهی دارند. نمونه‌هایی از گزینه‌های کم خطر عبارتند از: صندوق‌های متقابل (متناسب با سهام و اوراق قرضه) قبض‌های خزانه دار اوراق پس انداز برای بازنشستگی بهادار دارای رتبه سه

به طور کلی می‌توان سرمایه‌گذاری خود را در بالاتر از دو طبقه قرار داد. یک شخص نمی‌خواهد همه پول خود را در سرمایه‌گذاری قرار دهد. بیشتر افراد یک شبکه ایمنی می‌خواهند، بنابراین باید درصد مشخصی از پول خود را به صورت نقدی نگه دارند. بهترین کاری که یک سرمایه‌گذار می‌تواند برای برنامه ریزی بازنشستگی انجام دهد، تنوع بخشیدن به سبد سهام آنها است (اصلاً همه تخم مرغهای خود را در یک سبد قرار ندهید). متنوع سازی یک سبد پرتفوی برای سرمایه‌گذار ریسک کمتری دارد اما باز هم بازده مناسبی دارد. دلیل این امر این است که سرمایه‌گذار می‌تواند انتظار داشته باشد که درصد کل سبد شما تغییر نکند و فقط سهام خود را داشته باشد.

نسبتی که در آن باید سرمایه‌گذاری بین دو دسته توزیع شود، براساس اشتهای ریسک فرد است. آپاتیت ریسک فرد می‌تواند تابعی از سن و کل دارایی باشد. اگر فردی جوان تر باشد، می‌تواند سرمایه بیشتری در راههای خطرناک تر سرمایه‌گذاری کند زیرا می‌تواند از ضرر بهبود یابد. اگر شخص در حال حاضر دارایی‌های بسیار بالایی داشته باشد می‌تواند برای بدست آوردن بازده بیشتر، میزان مواجهه خود با سرمایه‌گذاری‌های خطرناک را افزایش دهد. اگر شخصی قبلاً بازنشسته شده باشد، ممکن است بخواهد سرمایه‌گذاری در سرمایه‌گذاری‌های ایمن را تولید کند که درآمد تضمین شده کم داشته باشد، زیرا آنها هیچ منبع درآمد دیگری پس انداز برای بازنشستگی در آن وارد نمی‌شوند، بنابراین نمی‌خواهند شانس از دست دادن آن را بگیرند.

وزیر خزانه داری ایالات متحده مخالف ذخیره بیت کوین برای پس انداز بازنشستگی

جانت یلن، وزیر خزانه داری ایالات متحده روز پنجشنبه 9 ژوئن نسبت به گنجاندن بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال در برنامه های بازنشستگی هشدار داده است و آنرا سرمایه گذاری پرخطر نامیده است. براساس اظهارات وی ذخیره دارایی های دیجیتال برای پس انداز بازنشستگی بسیار ریسکی است.
اظهارات جانت یلن در یکی از رویدادهای نیویورک تایمز در واشنگتن، در پاسخ به سوالی درباره اعلامیه ماه آوریل Fidelity مبنی بر اینکه به کارگران اجازه می دهد تا 20 درصد از وجوه بازنشستگی خود را در پس انداز برای بازنشستگی بیت کوین پس انداز کنند، بیان شده است.
وزارت کار ایالات متحده قبلاً مخالفت خود را با فیدلیتی که اجازه بیت کوین در حساب های بازنشستگی را صادر کرده، اعلام نموده و اظهار داشته که نگرانی های جدی نسبت به این تصمیم دارد. اما جمهوری ‌خواهان مجلس نمایندگان ماه گذشته در پی تصویب لایحه ای با عنوان محافظت از این طرح بوده اند تا از ممنوعیت فدرال برای پس ‌اندازهای بازنشستگی در ارزهای دیجیتال جلوگیری نمایند.
در نشست روز پنجشنبه 9 ژوئن، جانت یلن، وزیر خزانه داری ایالات متحده اضافه کرد که اگر کنگره تصمیم به اجرای طرح پس انداز بازنشستگی در ارزهای دیجیتال بگیرد با توجه به اینکه طرح مورد نظر از تمامی جهات بررسی خواهد شد و قوانین موثر و مطابق شرایط مالیاتی در خصوص آن اعمال خواهد شد، مشروع و قابل قبول این وزارت خانه خواهد بود.
وزیر خزانه داری ایالات متحده در ادامه توضیح داد که قوانین مالیاتی فرصتی را برای پس انداز به روش های سودمند مالیاتی ایجاد خواهند نمود. تنظیم قوانین مربوط در کنگره و ارائه مشوق های مالیاتی به طرح 401 (k)پس انداز بازنشستگی Fidelity مشروعیت خواهد بخشید و می تواند از طریق وزارت خزانه داری نیز توصیه شود.

جانت یلن و ارزهای دیجیتال

نگرش خود جانت یلن به ارزهای دیجیتال در طول سال‌ ها متفاوت بوده است. وزیر خزانه داری ایالات متحده، جانت یلن در سال 2018 اظهار داشت که طرفدار بیت کوین نیست و ارزهای دیجیتال بیشتر برای تامین مالی غیرقانونی استفاده می شود، وی اخیراً اعلام کرده است که فن آوری نو ظهور ارزهای دیجیتال نو آوری را به سیستم اضافه خواهند نمود.
با این حال پس از فروپاشیUST، استیبل کوین الگوریتمی اکوسیستم ترا او اظهار داشت که ارزهای دیجیتال هیچ ریسک سیستماتیکی برای نظام مالی ایالات متحده به‌ همراه نخواهد داشت. با این همچنین از کنگره خواست تا قانون استیبل کوین ها را تا پایان سال جاری تصویب نماید.

مطالعه اخبار ارزهای دیجیتال در بروز بودن در این مارکت بسیار مهم است. با آپدیت بودن اطلاعات شما در این بازار فرایند خرید ارز دیجیتال را میتوانید هوشمندانه انجام بدهید. مثلا با خرید تتر و نگهداری آن میتوانید در زمان مناسب خرید بیت کوین را از صرافی های خارجی انجام دهید و یا اینکه بصورت مستقیم از صرافی ارز دیجیتال ایرانی اینانس انجام دهید.

پس انداز برای بازنشستگی

پایگاه خبری تحلیلی بانک مردم: وزیر خزانه‌داری ایالات‌متحده هشدار داد که رمزارزها بسیار خطرناک هستند و گزینه مناسبی برای پس‌انداز بازنشستگی محسوب نمی‌شوند.

به گزارش بانک مردم و به نقل از ایسنا، موضوع استفاده از ارزهای رمزنگاری شده دیجیتال برای دوران بازنشستگی آمریکایی‌ها همچنان به شدت مورد بحث است.

جانت یلن، وزیر خزانه‌داری ایالات‌متحده در مورد اعلام فیدلیتی برای استفاده از بیت‌کوین به عنوان یک گزینه سرمایه‌گذاری در طرح‌های ۴۰۱ (k) اظهار کرد: من به اکثر افراد استفاده از رمزارزها را به‌ عنوان پس‌انداز دوران بازنشستگی خود توصیه نمی‌کنم، این سرمایه‌گذاری بسیار مخاطره‌آمیز است.

اعلام فیدلیتی به دنبال دستورالعملی بود که توسط وزارت کار (پس انداز برای بازنشستگی DOL) صادر شد و به مدیران طرح ۴۰۱(k) در مورد مجاز کردن ارزهای دیجیتال در برنامه‌های بازنشستگی هشدار داد. فیدلیتی یکی از بزرگترین مدیران طرح ۴۰۱ (k) است.

علی خاور، معاون وزیر در امور امنیت مزایای کارکنان هم گفت: وزارت کار نگرانی شدیدی نسبت به کار فیدلیتی دارد. وی تاکید کرد: ارزهای رمزنگاری شده می‌توانند خطرات جدی برای پس‌انداز بازنشستگی ایجاد کنند.

مجموع ارزش بازار جهانی ارزهای دیجیتالی در حال حاضر ۱.۱۱ تریلیون دلار برآورد می‌شود که این رقم نسبت به روز قبل ۷.۱۲ درصد کمتر شده است. در حال حاضر ۴۷.۷۵ درصد کل بازار ارزهای دیجیتالی در اختیار بیت‌کوین بوده که در یک روز ۱.۰۵ درصد افزایش داشته است.

حجم کل بازار ارزهای دیجیتال در ۲۴ ساعت گذشته ۷۴.۷۳ میلیارد دلار است که ۱۰.۷۸ درصد افزایش داشته است. حجم کل در امور مالی غیر متمرکز در حال حاضر ۶.۲۵ میلیارد دلار است که ۸.۳۶ درصد از کل حجم ۲۴ ساعته بازار ارزهای دیجیتال است. حجم تمام سکه‌های پایدار اکنون ۶۳.۶۹ میلیارد دلار است که ۸۵.۲۲ درصد از کل حجم ۲۴ ساعته بازار ارزهای دیجیتال است.

هشدار ناظر مالی استرالیا نسبت به سرمایه گذاری پس انداز بازنشستگی در ارز دیجیتال

ناظر مالی این کشور می‌گوید استرالیایی‌هایی که دارای ابر صندوق‌های خودگردان هستند باید مراقب تبلیغات ارزهای دیجیتال باشند.

کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه گذاری استرالیا، عالی ترین نهاد نظارتی مالی این کشور، به استرالیایی هایی که وجوه بازنشستگی خود را مدیریت می کنند، هشدار داده است که از دخالت در ارزهای دیجیتال خودداری کنند.

این آژانس پس از انتشار هشداری درباره افزایش کلاهبرداری های مرتبط با ارزهای دیجیتال، رمزارز را یک “سرمایه گذاری سفته بازانه” توصیف می کند.

ASIC در کمپین های بازاریابی که به طور خاص متولیان SMSF را در رسانه های اجتماعی هدف قرار می دهند، افزایش یافته است و از سرمایه گذاران می خواهد احتیاط کنند:

به تبلیغات رسانه های اجتماعی یا تماس آنلاین از طرف شخصی که “فرصت سرمایه گذاری” را تبلیغ می کند، تکیه نکنید.

یک SMSF به افراد امکان کنترل کامل بر پس‌اندازهای بازنشستگی خود را می‌دهد، که به آن‌ها اجازه می‌دهد با سرمایه‌گذاری در تمبر، هنر و رمزارز، تصمیمات غیرمتعارف سرمایه‌گذاری بگیرند.

علاوه بر این، با توجه به اینکه قربانیان کلاهبرداری غرامت دریافت نمی کنند، مدیریت صندوق بازنشستگی شما با خطرات بیشتری همراه است.

رگولاتور توصیه می کند قبل از تصمیم گیری برای انتقال وجه به SMSF با یک مشاور مالی دارای مجوز مشورت کنید.

ارزهای دیجیتال گزینه ای خطرناک برای پس انداز بازنشستگی

به دنبال تصمیم شرکت سرمایه گذاری فیدلیتی مبنی بر ارائه برنامه ۴۰۱ (k) بیت کوین به عنوان طرح بازنشستگی، جنت یلن، وزیر خزانه داری آمریکا واکنش نشان داد و اظهار کرد که رمزارزها گزینه ای پرریسک برای سرمایه گذاری دوران بازنشستگی است.

اقتصاد آنلاین – مهسا نجاتی؛ به گفته جنت یلن، وزیر خزانه‌داری ایالات متحده، دارایی‌های رمزارزی گزینه‌های «بسیار پرریسک» برای برنامه‌های بازنشستگی پس‌اندازکنندگان عادی هستند و کنگره باید برای رسیدگی به این ریسک اقدام کند.

یلن این اظهارات را در پاسخ به سوالی درباره اطلاعیه اخیر شرکت خدمات مالی و سرمایه‌گذاری فیدلیتی (Fidelity Investments )، مبنی بر اینکه گزینه ارز دیجیتال را در برنامه های بازنشستگی محل کار که بر آن نظارت می کند گنجانده است، بیان کرد.

در ماه آوریل، فیدلیتی تصمیم خود را برای ارائه برنامه 401 (k) بیت کوین در اواخر سال جاری اعلام کرد. برنامه های پس انداز به شدت قانون‌گذاری شده است، بنابراین موضع وزیر خزانه داری در مورد ابتکار جدید فیدلیتی نباید عجیب به نظر برسد.

وزارت کار ایالات متحده همچنین نسبت به قرار دادن ارزهای دیجیتال در حساب‌های 401(k) افراد هشدار داده که نشان دهنده مخالفت آن است.

وزیر خزانه داری این را منطقی می داند که کنگره کنترل کند که کدام دارایی ها، مانند طرح های 401(k)، باید در طرح‌های بازنشستگی مشمول مالیات قرار گیرند.

بیت کوین به عنوان یک ذخیره ارزش می درخشد

سناتور سینتیا لومیس اخیراً در مورد اینکه آیا بیت کوین باید در برنامه بازنشستگی 401 (k)، که برخی از کارمندان ایالات متحده بخشی از دستمزد خود را به حساب های خود اختصاص می دهند تا برای بازنشستگی پس انداز کنند گنجانده شود، بحث کرد.

سناتور لومیس خاطرنشان کرد که او معتقد است موضع خصمانه وزارت کار در مورد قرار دادن ارزهای دیجیتال در پس‌اندازهای بازنشستگی ممکن است نادرست باشد. به گفته لومیس، بیت کوین را می توان به دو صورت، یعنی بخشی از تخصیص دارایی های بازنشستگی متنوع و به عنوان ذخیره ارزش، مورد استفاده قرار داد.

به گفته لومیس، استراتژی سرمایه گذاری هوشمند، دارایی هایی را که در کوتاه مدت سودده می کند و همچنین دارایی هایی را که ممکن است از کاهش ارزش وجوه جلوگیری کند، ترکیب می کند. به گفته او، بیت کوین می تواند یکی از موارد دوم باشد، زیرا بیت کوین واقعاً به عنوان یک ذخیره ارزش می درخشد.